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宜賓興宜村鎮銀行培育發展十周年專欄
深耕沃土 攜手縣域共騰飛——宜賓興宜村鎮銀行改革創新發展紀實
集“三江”之水，匯長江之源；浪濤下，“一曼故里，油樟王國”，書寫西部經濟百強縣壯麗詩篇——好一方沃土，這里是宜賓！
乘著金融體制改革的東風，發軔于四川盆地南緣宜賓柏溪的宜賓興宜村鎮銀行，2010年12月24日開業以來，扎根縣域，立足擔當社會責任，著眼可持續發展，找準服務“三農”、服務小微企業、服務個體工商戶和城鎮居民的定位支點，在這一片沃土上深耕不輟，通過區域布局、品牌發展、差異經營、科技探索，不斷改革創新，書寫了一部激情跨越、創新成長的普惠金融之歌。
截至2016年12月末，存款總額13.35億元；各項貸款余額8.01億元，貸款總戶數1512戶，戶均貸款余額52.97萬，涉農貸款占比77.75%。各項業務穩健發展，無重大操作風險和涉案風險發生。
短短六年，宜賓興宜村鎮銀行在探索與實踐中取得了良好的經濟效益和社會效益，走出了一條獨具特色的差異化、特色化發展之路。
把握機遇 迎難而上 敢為人先
對宜賓興宜村鎮銀行來講，作為小微金融機構自創業之初就面臨市場認知度低、網點布局單一、經營環境陌生等諸多困難。但興宜人以排除萬難的拓荒精神，迎難而上，積極把握市場發展機遇，以建立健全公司治理作為出發點和著力點，拉開了艱巨的創業序幕。通過不斷完善村鎮銀行的現代公司經營管理模式，按照《公司法》的要求，建立起“各負其責，各盡其職，相互配合，不越位，不缺位”的“三會一層”公司法人治理結構。建立并完善了董事會、監事會、股東大會和經營管理層議事規則等相關制度，建立了高管盡責履職考評機制。
在此基礎上，開始嘗試實行“一級法人、三級經營”的管理模式。三級經營即總部、一級支行、二級支行，三級各自劃分不同的權限和經營管理職能，各司其職，并確定了“精簡效能”的管理原則。
首先。調整了全行經營管理體系，在總部分別設置綜合管理部、資金財務會計部、業務發展部、風險合規部四個主要職能部門，各部門承擔經營管理職能，將戰略決策分解為具體執行計劃，負責推動實施，承擔管理、考核和監督職能。
其次。將一級支行作為區域營銷中心，內設綜合管理部、營銷部兩個職能部門，加強了對重要崗位人員的集中管理，對支行貸款審查和會計財務管理兩個要害部門的負責人實行委派制，由總行委派財務會計主管與風險審查官，強化總部對信貸和資金財務運行的監管力度。
再次，將支行作為各分支營銷中心的職能突出出來，通過規范的授權經營和授權管理體系的建立，明顯提升了集約化管理水平，提高了各營銷中心的運行效率。進一步加強了信貸運行管理，構建了完整的客戶經理管理體系，優化了業務營銷體系，達到了資源的合理配置和風險的核心控制。
與此同時，全行“一體兩翼”打通縣域“三農”“輸金活血”脈絡的網點布局步伐隨之加快。在六年的時間里，先后累計開設了營業部、翠柏支行、城北支行、高場支行、蕨溪支行、屏山支行、屏山民主街支行、濱江支行8個營業網點，順利實現了初步網點戰略布局。
宜賓興宜村鎮銀行網點跨區域覆蓋戰略，不但有利地發揮了本土銀行優勢，快速取得了市民認可，提高了企業知名度，拓展了客戶覆蓋面，帶動了資源集聚，形成強大合力共促經濟發展。而且，作為新興的農村金融機構，其網點的觸角迅速延伸到了金融服務不足的農村地區，為一區兩縣區域經濟發展、特別是“三農”經濟發展注入了新的活力。
深耕“三農” 助力“小微” 惠濟民生
市場決定成敗。面對激烈的市場競爭，宜賓興宜村鎮銀行始終堅持“立足三農陣地，加快有效發展”這一主題，緊扣縣域經濟發展的脈搏，眼光盯著市場走，思路圍著市場轉，不斷創新營銷模式。
一方面，不斷優化業務流程。充分發揮地方法人機構決策鏈條短，審批機制靈活、高效、快捷的優勢。按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的原則，修訂完善了信貸業務流程。對所轄各分支機構均授予了一定的信貸審批權限，對各類經濟組織或個人申請的信貸業務，評級、授信、貸款發放等環節可合并完成，單戶最高授信額度可達到500萬元。
另一方面，在細分市場，細化營銷的思路下，積極創新經營理念，果斷調整發展戰略，主動融入市場。一是優化信貸資源配置，做大三農“蛋糕”。認真落實城鎮化、農業現代化發展戰略，緊緊抓住加快城鎮化建設的重要機遇，不斷轉變觀念，在風險可控的前提下，創新信貸產品，有針對性、創造性地開展工作，以滿足在城鎮化建設中多樣化的金融服務需求，積極培育新的經濟增長點。加大支持現代農業發展的力度，重點加強對種養大戶、家庭農場、現代農莊、農業合作社、產業化龍頭企業、農村小城鎮建設、農產品市場的信貸支持。促進農業產業化、規?；?、集約化的發展。
二是貼近“小企業”孵化“大市場”。小微企業是村鎮銀行打造可持續發展的“藍海”。但長期以來，由于缺少抵押物、財務管理相對不夠規范、透明度偏低等共性特征，使小微企業貸款陷入眾多銀行說起來重要、做起來不要的尷尬境地，成為一道亟需破解的難題。
在經過一系列激烈的“頭腦風暴”后，宜賓興宜村鎮銀行明確提出“不與大銀行搶市場、爭客戶，將全行的業務發展重點轉移到小微企業金融服務上來”的市場戰略。這一戰略轉型，吹響了宜賓興宜村鎮銀行遨游小微企業金融服務“藍海”的號角。
六年來，宜賓興宜村鎮銀行積極履行“本土銀行”的社會責任，明確信貸資金投向。始終堅持服務“三農”、服務小微企業的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用于支持500萬元以下小微企業和自然人，并在資金、審查、審批上繼續保持“三個優先”，積極引導支行堅持“有保有壓，有進有退”原則，積極支持新能源、新材料、高端裝備制造、生物技術等符合產業政策的優質小微企業和涉農龍頭企業，助推培育新興產業、高新技術產業，支持地方產業的轉型升級，著力支持實體經濟發展。
三是傾斜民生，惠民富民促多嬴。全行緊緊圍繞宜賓縣委縣政府精準扶貧，服務民生的“風向標”，著力金融“活水”助力貧困農戶脫貧攻堅。采取公司（或專業合作社）+農戶+保險公司+銀行模式+政府風險補償機制，為宜賓縣合什鎮3個村，200多戶建卡貧困戶量身定制，創新推出無抵押農戶小額批量貸款業務——油用牡丹種植貸，支持當地農戶發展油用牡丹規模種植；同時，創新“肉牛批量養殖貸”產品，先后貸款600多萬元積極支持高欣農民專業合作社發展肉牛養殖，平均每戶增收1萬元，帶動了70余戶農戶脫貧致富。
文化引領 科技為先 持續創新
深耕“三農”沃土，離不開幾個關鍵詞：即“文化”、“科技”、“創新”、“團隊”，它們是宜賓興宜村鎮銀行茁壯成長的陽光雨露。
文化引領是方向。在全力宏揚“不畏艱險、勇往直前、開拓進取、團結協作”的企業精神的同時，宜賓興宜村鎮銀行致力于探索打造“合規創造價值”的合規文化，以“合規文化建設年”活動為鍥機，以防范案件工作為重點，在“防”字上抓落實，在“治”字上下功夫。打造“穿透式”自控防線，“共振式”互控防線，“互動式”監控防線。通過抓高層領導決策合規，保證“三大層面”合規，即決策、執行和監督合規；通過抓中層干部管理合規，保證管理“三大支柱”合規，即業務管理、財務管理和操作管理合規；通過抓一般員工操作合規，保證條線“三大環節”合規，即事前、事中和事后合規。把合規價值理念滲透到每個員工的思想與行為中，切實做到了“內化于心、外化于行”，促進了內控管理水平和風險防范能力的不斷提高，成為全行業務得以蓬勃開展的強力“助推器”。
科技支撐是保障。宜賓興宜村鎮銀行通過品牌的打造、渠道的建設、產品的創新和技術的升級等多措并舉，相輔相成、互為支撐，全面推動業務發展。全行敢為人先，通過與中國金融電子化公司合作，率先引入國際領先的核心業務系統。不但豐富了業務品種、完善了管理系統；而且有效解決了科技人才少、技術力量薄弱的困難。新核心系統成功上線，使宜賓興宜村鎮銀行行的信息科技平臺架構更加科學，異地災備、數據級容災備份也依托金電公司的服務平臺覆蓋到所有重要信息系統，為全面風險管理提供了更加堅實的數據基礎。
持續創新是關鍵。六年來，宜賓興宜村鎮銀行一如既往地積極創新工作思路和方法，克服分支機構網點少的局限性，延伸微貸業務服務半徑和服務效率，力爭把服務“三農”、服務小微的業務做得更深、更精——穩步推進“三大工程”，做優“金融服務進村”工程；做實“陽光信貸”工程，將“陽光信貸”業務延伸至更多的小微企業、農村新型經濟合作組織和個體工商戶；大力探討供應鏈融資、經銷商、大型商業圈合作為主的批量業務模式，指導分支機構因地制宜進行業務模式創新，批發式開發微貸客戶，實現客戶數量的快速擴張，著力推廣涉農微貸業務，服務廣闊的“三農”領域。始終堅持“簡單、方便、快捷”六字方針，著重體現“小額、輕押、重信、讓利”的原則。相繼創新推出“農家樂”貸款、“中小企業聯?；饡?rdquo;貸款、“肉牛貸”、“油用牡丹貸”等一系列適合“三農”、小微企業需求的“小、快、靈”特色信貸產品。
服務“三農”，打造一支高素質、能吃苦、有耐心、能深入基層的金融服務團隊尤為重要。宜賓興宜村鎮銀行依靠獨立的、專業化招聘標準和流程，精心選拔培養專業營銷隊伍，并在人力資源配備方面，積極向一線崗位傾斜。通過建立科學的培訓體系，采取新穎的培訓方式，制定有效的激勵約束機制，鼓勵信貸員上門營銷，主動與農戶和小微企業主交朋友，為其提供量身定做的融資服務，鍛造了一大批支農支小金融服務行家。
服務永不停步，創新沒有止境。六年來，深耕宜賓這片長江之源的“三農”沃土，宜賓興宜村鎮銀行用執著與堅守，改革創新，砥礪奮進，攜手地方縣域共騰飛，鼎力打造老百姓自己的銀行，贏得了廣大客戶和各級政府、監管部門以及業界的廣泛認同和充分肯定。
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